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자녀교육을 위한 싱글맘의 마음

2009.12.01 05:00

경향신문재무설계팀 조회 수:1327 추천:162

서울에 거주하는 L씨(여 34세)는 현재 두 자녀(6세, 4세)를 둔 엄마로써 얼마 전까지만 해도 남들 부럽지 않은 생활을 하던, 아니 최소한 남들만큼 행복한 생활을 하던 그런 평범한 가정주부였다.

  불행과 행복은 같이 찾아온다고 했던가. 집으로 돌아오는 가장 행복한 길에서의 남편의 갑작스런 사망으로 인해 L씨는 졸지에 아무런 준비도 없이 두 자녀를 부양해야 하는 가장이 되었고, 남편을 잃은 아픔을 느끼기도 전에 남아있는 가족들과 앞으로의 살 일을 걱정해야 하는 처지에 일을 구할 수밖에 없었다. 다행히 남편이 다니던 직장에서 보상차원에서 마련해준 부서에서 일을 할 수 있게 되었다. 그러나 전업주부로 사회경험이 전혀 없고, 또 갑작스런 상처로 인해 미처 준비를 못한 상태라 미래에 대한 불안함과 자녀들의 교육 문제 등 미래에 대한 여러 가지 고민 끝에 본 상담위원에게 상담을 의뢰하였다.


  L씨의 현 자산 상태는 시가 2억 원의 아파트에, 부채는 아파트 담보대출 3,770만원과, 마이너스 통장 1,500만원이 있다. 지출내용은 자녀들의 양육비와 생활비 비중이 소득대비 80%로 상당히 무리한 지출이 되고 있었다. 특히, 남편 사별 후 무분별한 보험 가입으로 보험료가 과다 지출 되고 있었고, 저축 여력이 있기는 하지만 대출이자와 차량유지비, 부모님 용돈으로 지출되고 나면 실질적으로는 남는 것이 하나도 없는 그런 악순환을 반복하는 생활의 연속이었다.


  그런 L씨 가정에서 가장 먼저 선행되어야 할 것은 재무 목표를 세우는 것이었고, 일단은 부채상환과, 자녀교육자금, 은퇴자금 마련 등의 구체적 사항에 기간과 규모를 감안한 재무계획을 수립하기로 하였다. 정기적금에 투자하는 자금은 목돈마련용으로 추후, 대출상환자금으로 요긴하게 사용하고, 장기적 자금이며 지속적으로 투입되는 교육자금은 일회성 자금이 아니므로 VUL을 활용하기로 하였으며, 1년 뒤 아파트 매매자금으로 노후 준비를 하기로 하였고, 1년 뒤 근로소득은 없어도 유족연금과 후원금은 발생하므로 생활비 확보가 가능하다. 또한, 선저축, 후 지출의 원칙을 세우고, 소비성 지출의 규모를 최소화하기로 하였다.




  

  먼저, 생활비를 줄이기 위해 매일 하던 외식을 줄여 집에서 아이들과 함께 요리하고 식사하는 습관을 가져 더 화목한 분위기에 식비도 줄일 수 있는 일석이조의 방법을 제시했으며, 불필요한 소비를 줄이기 위해 체크카드에 매월 일정한 금액을 충전 후 그 금액 한도 내에서 소비하는 방식을 사용하기로 하였다.


  교육자금의 쓰여질 시기와 구체적인 금액을 산출하고, 가족의 교육자금과 앞으로 준비할 연금자산의 구체적인 금액을 산출하여 계획적인 실행을 꾸준히 진행하신다면 향후 자녀와 함께 행복한 가정을 설계하시는데 큰 어려움이 없을 것으로 예상됩니다. 재무목표 별 자금을 명확하게 분류해서 기간에 맞는 투자를 해야 주위 환경에 연연해하지 않고 재무목표를 달성할 수 있습니다.

  자녀들을 위해 10년 이후에 사용될 자금으로 장기투자상품(VUL)에 수익률을 우선적으로 고려해서 소비되는 지출을 투자하기로 했다. 단기 목적 자금과 중장기 목적 자금을 구분하여 기간을 확보한 후 적절한 투자와 저축을 실행 한다면 돈으로부터 자유로운 인생을 즐기실 수 있을 것으로 보인다.

  

유병욱 <경향신문 재무설계팀/ AFC 재무상담위원>

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