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“행복한 부자”로 살아 가기

2009.12.01 04:59

경향신문재무설계팀 조회 수:1165 추천:158

“행복한 부자”로 살아 가기

  

  

  

최근 통계자료에 의하면 부동산 자산을 제외하고 금융자산이 10억 원 이상인 사람을 부자라고 칭할 수 있다고 한다. 연령과 가족관계 등 따져 봐야 할 것이 많겠지만, 대략 그 정도면 부자라 할 수 있다. 그런데, 행복한 부자라고 하면 그 범위가 매우 축소된다. 돈이 많다고 모두 다 행복한 것은 아니라는 말이다.

  

그러면 행복한 부자란 어떤 조건일까? 아마도 가족과 함께 행복하게 살면서 돈 걱정하지 않고, 건강하게 사는 사람을 일컫는 말일 것이다. 참 쉬워 보이지만 실제로 매우 어려운 조건일 것이다. 대개의 경우, 늘 돈 걱정을 하며 살기 때문일 것이다. 자녀의 교육비, 주택확장, 노후자금 등 참으로 걱정해야 할 것이 많은 현대인들이다. 그러나, 가정사와 개인의 건강 관리는 제외하고 돈 걱정하는 문제만을 놓고 본다면 의외로 해결 방법이 간단하다.

  

일생을 살면서 하는 돈 걱정을 우리는 재무목표라고 부른다. 각 가정과 개인마다 그 재무목표는 다소 상이할 수 있지만 공통적인 재무목표들도 있다. 주택마련, 자녀교육, 노후자금 등의 문제가 그것인데, 그 실현 방법은 다소 차이가 있다. 똑 같은 재무목표를 가지고 있지만, 현재의 재무적 상황과 연령 등을 종합하고 나면 그 준비 방법이 달라지게 되는 것이다. 그래서, 주변 사람들이 같은 재무목표를 가지고 있어서, 그가 계획을 세우고 진행한다고 해서 자신도 또 같은 방법을 사용하게 되면, 결과적으로 실패하거나, 비효율적인 방법으로 결론지어지는 경우가 자주 있어 왔다.  

  

재무설계 시 재무목표를 우선 설정한 후에 그 기간과 규모를 고려한 계획을 수립하게 되는 이유가 여기에 있다. 보유한 자산과 부채의 규모와 성격, 은퇴시기, 그리고 매월 현금흐름 등은 개인차가 많이 나기에 재무목표가 같더라도 자신의 재무상황에 맞는 맞춤계획이 필요한 것이다.

  

2008년 가을, 우리나라 전역을 들끓게 한 펀드 열풍을 기억해보자. 자기 몸에 맞는 재테크의 옷을 입은 것이 아니라, 유행에 휩쓸려서, 나도 고수익의 옷(?)을 입어야지 하는 탐욕의 대가를 지금 톡톡히 치르고 있지 아니한가?

과거의 뼈아픈 실수를 다시 저지르지 않기 위해서는, 자신의 재무상황과 투자성향 등을 종합적으로 고려한 후, 전문가와의 상담을 거쳐서 신중하게 결정하여야만 돈으로부터 자유로운 인생을 즐길 수가 있을 것이다.

  

돈 걱정하지 않는 인생이란, 지금 쓸 돈이 아니라 5년 혹은 10년 후에 쓸 돈이라면, 그 돈이 당장 다 있을 필요는 없다는 점을 인지하여야 한다. 그 때(돈 쓸 일이 생기는 시점)까지 남은 기간 동안에 효율적인 방법으로 준비한다면, 미리 돈 걱정하여 소중한 인생을 걱정으로 사는 어리석음을 범하지 않게 될 것이다.      

  

윤 대 관 < 경향신문 재무설계팀 대표상담위원/02-6263-0046/www.money2007.co.kr>

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