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 돈은 있어도 저축할 돈이 없다?

 

최근 들어, 젊은 계층의 직장인들의 재무상담에 대한 관심이 높아진 것은 다양한 금융 상품과 지속적인 재무설계의 필요성에 대한 홍보가 있었기 때문일 것이다. 자산의 규모는 작지만 미래의 필요자금에 대한 열망은 소득의 과다를 떠나서 동일한 것 같다. 그러나, 지출에 관련하여서는 많은 변화가 있어야 할 것이다. 소비의 유혹은 젊은 사람들에게는 극복하기 힘든 과제이기 때문이다.

 

얼마 전에 재무상담을 의뢰한 K(, 32)는 부모님과 함께 거주하는 비 독립 여성 직장인이다. 그러나, 부모님이 모두 경제활동을 하지 않는 상황이라서 실질적인 가장의 역할을 수행하고 있었다. 가족의 생계에 대한 책임뿐만 아니라, 부채로 인하여 근심으로 힘들어 하였다.

그럼에도 불구하고, 그 나이의 특성인, 친구들과 만나서 놀고 싶기도 하고, 결혼 적령기이기에 결혼준비도 하여야 하고, 내 집도 갖고 싶고, 여행도 다니고 싶고, 가지고 싶은 옷이나 액세서리들도 많고

 

하지만, 기나긴 인생에 있어서 필요한 자금에 대한 필요성을 알고 있는 K씨는 재무상담을 통하여 달성 가능한 계획을 수립하고, 계획에 의한 적합한 실행을 결심하게 되었다. 특히, 자산보다 많은 부채의 해결과 소득을 초과하는 지출을 개선하는 것에 중점을 두기로 하였다.

 

재무목표의 재 수립이 필수적이었다. 재무목표로 삼았던 3년 후 결혼 자금 4,000만원과 5년 후 주

택구입 자금 2억 원 마련은 실현이 불가능하였기에 수정하기로 하였다. 보유자산으로 자동차 한 대와

현금성 자산 31만원 그리고, 부채 800만원(자동차 할부금600만원 포함), 월 소득이 세 후 130만원

의 직장인으로써는 힘겨운 재무목표이기 때문이다. 

 

우선, 부채를 자세히 분석하였더니, 절반 이하로 줄일 수 있었다. 보유중인 자동차를 매각하여 자동차

할부금 600만원을 전액 상환하였다. 할부금의 상환으로 매월 납입하던 할부원금과 이자 비용만큼의

잉여 자금을 확보할 수 있었다. 휴대전화 관련 부채(연체요금과 전화기 할부금) 200만원은 통신회

사와 협의하여 월 11만원씩 20개월 동안 분할 상환하기로 하였다. 연체가 계속 되면 개인의 신용에

도 영향을 끼치므로 최대한 빨리 조치할 필요가 있었다.

 

부채가 정리되었으므로 이제 지출을 정비할 순서이다. 자동차를 매각하였기에 할부금 이외에도 주유

비와 주차비등 자동차 관련 비용을 대폭 줄일 수 있었다. 친구들과 한 잔씩 할 경우 지불했던 대리운

전 비용도 만만치 않았음을 알 수 있었다. 과다 사용했던 휴대폰 사용을 자제하여 그 요금을 줄이는

것도 당연하였다.

 

또한, 젊은 나이에 비해 과다하게 지출되었던 보장성 보험도 리모델링하여 사망보험금을 줄이고,

손 보상에 중점을 두었더니 매월 10만 원 가량을 줄일 수 있었다. 보험은 자산이 아니라 비용이기

때문에 필요한 보장 이외에는 그 지출을 줄이는 것이 당연한 것이다.

 

자유 예금 통장에 보유중인 31만원은 저수지 통장격인 CMA 통장으로 이전하여 긴급예비 자금으로

활용하기로 하였다. 부정기적인 상여금은 전액 저수지 통장으로 유입시키기로 하였다. 또한, 저축하는

습관을 기르고, 종자돈을 만들기 위하여 새마을 금고에 1년 만기의 정기적금에도 가입하였다.

주택청약종합저축에도 가입하여 추후 주택청약이나, 영세민 임대 아파트에 대한 희망도 가지게 되었

.  

 

결혼자금 마련을 위하여서는 적립식 펀드에 분산 투자하기로 하였다. 3년 정도의 기간이 확보 되었기

에 정기적으로 정액 투자 한다면 정기적금 이상의 수익을 기대할 수 있기 때문이다.

필연적으로 도래하게 될 노후 자금을 마련하기 위하여 최소한의 투자를 시작하여 추후 그 규모를 키

워 나가기로 한 것은 장기 목적자금은 하루라도 일찍 시작하는 것이 비용을 줄일 수 있기 때문이다.

 

인생의 필요자금에 대한 인식도 있었지만, 부족한 소득과 자산 그리고, 소득보다 과한 지출을

일삼으며 스스로 부자 되기를 포기할 뻔 한 K씨는 이제야 이래서 하지 못했다가 아니라

그럼에도 불구하고 해냈다라는 성취의 기쁨을 기대 할 수 있게 되었다.

물론, 성공적인 결과를 만들어내기 위해 꾸준히 보완하고 점검하고 실행해 나갈 것이다.

 

 


 

김영기 <경향신문재무설계팀 상담위원 / www.money2007.co.kr>


 

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